С «нелегалов» срывают маски

Газета, Главная новость, Политика и экономика

В Центробанке рассказали о выявлении и пресечении деятельности «черных кредиторов» на финансовом рынке Северо-Запада.

Организатор посвященного этой теме вебинара – Северо-Западное главное управление Банка России. К участию в онлайн-встрече присоединились представители региональных отделений Центробанка почти всех субъектов СЗФО. Архангельское подразделение ЦБ также подключилось к обсуждению вопроса.

В лидерах по борьбе с псевдокредиторами

– Выявление и пресечение деятельности нелегальных участников финансового рынка – важная и злободневная тема, в том числе и для нашей области. Их деятельность нарушает финансовую стабильность в регионе и в первую очередь негативно воздействует на уровень конкуренции, то есть мешает добросовестным участникам финансового рынка, подрывает доверие населения к ним и к финансовой системе в целом. Ну а для людей, которые оказываются втянутыми в операции «черных кредиторов», это становится порой личной трагедией, – отметил перед началом встречи Андрей Блок, управляющий Отделением по Архангельской области Северо-Западного ГУ Банка России.

Для борьбы с «нелегалами» в начале 2018 года в Центробанке были созданы отделы противодействия нелегальной деятельности, они работают во всех федеральных округах во взаимодействии с территориальными подразделениями ЦБ. Также в структуре Банка России было создано два центра компетенции: по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке в Краснодаре и по противодействию финансовым пирамидам в Хабаровске. Сначала специалисты Центробанка «вычисляют» потенциальных нарушителей, потом к процессу подключаются правоохранительные органы, инициирующие возбуждение административных и уголовных дел.

Алина Газалова, начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Северо-Западного главного управления Банка России, подвела итоги работы в СЗФО и рассказала о наиболее распространенных мошеннических схемах. Павел Червяков, начальник отдела по надзору за соблюдением прав предпринимателей управления по надзору за исполнением федерального законодательства прокуратуры Санкт-Петербурга, поделился опытом взаимодействия с Северо-Западным ГУ Банка России.

За 2018-2019 годы выявлено порядка 500 нелегальных организаций во всех субъектах СЗФО.

В 2019 году отдел противодействия нелегальной деятельности Северо-Западного ГУ Банка России выявил на территории СЗФО 205 «черных кредиторов» – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также физлиц, так называемых ростовщиков. Причем Поморье – в лидерах по борьбе с псевдофинансистами: в регионе обнаружено 54 нелегальных кредитора. Для сравнения: в Санкт-Петербурге и Вологодской области – по 37, в Калининградской – 21, в Республике Карелия – 21.

Кроме того, установлено 20 организаций с признаками финансовых пирамид: 13 из них находились в Северной столице, пять – в Калининградской и две – в Архангельской области. В Санкт-Петербурге также выявлены семь нелегальных форекс-дилеров и два нелегальных форекс-брокера.

Возбуждено 121 дело об административном правонарушении и восемь уголовных дел.

Говоря о статистике разоблачения мошеннических действий, Алина Газалова подчеркнула, что особого внимания заслуживает Поморье. Благодаря активной позиции сотрудников архангельского подразделения Центробанка и органов прокуратуры были обнаружены многие нелегальные схемы. Одна из них, касающаяся манипуляций с материнским капиталом, впервые была выявлена в Архангельске. В том числе благодаря большому количеству дел, которые были возбуждены в 2018 году по фактам незаконной выдачи займов с использованием средств маткапитала, сыинициировано внесение изменений в федеральное законодательство.

– В законе было написано, что «иные организации» имеют право выдавать займы под маткапитал. Под этими организациями чаще всего скрывались риелторские агентства, которые только 20-30 процентов отдавали матери ребенка, а остальную часть брали себе. Сегодня эта формулировка из закона исключена, и больше подобных нарушений мы не фиксировали, – отметила Алина Газалова.

Псевдо-МФО, лжеломбарды и ростовщики

Самое распространенное нарушение – «черное кредитование». Как правило, речь идет о юридических лицах, в том числе микрофинансовых организациях, которые были исключены из государственного реестра МФО за те или иные нарушения, но продолжают выдавать займы населению. Или об организациях, никогда не входивших в реестр и использующих статус МФО незаконно.

При этом «нелегалы» не стесняются активно рекламировать свою деятельность, нарушая законодательство о рекламе. На баннерах, зазывающих за «быстрыми деньгами», не указывается ни ИНН, ни наименование юридического лица. Граждане, клюнувшие на яркие лозунги, рискуют нарваться на заоблачные проценты, попасть в кредитную кабалу.

– О таких вывесках нас может информировать любой гражданин, мы направим сведения в ФАС, которая должна заниматься этими вопросами, – сказала Алина Газалова.

Среди незаконных участников финансового рынка также физические лица – ростовщики. В ходе вебинара поступил вопрос: как различить – имеет место дружеский долг или предпринимательская деятельность? Последняя направлена на извлечение прибыли, она должна носить системный характер. Если заем выдается от трех раз и более, это уже может считаться подозрительным. Кроме того, у ростовщика, в отличие от частного лица, дающего в долг друзьям, есть типовой договор, разработана шкала процентных ставок.

Еще одна схема – когда комиссионные магазины маскируются под ломбарды. Зачастую по этому сценарию работают индивидуальные предприниматели, у которых по определению не может быть лицензии на ломбардную деятельность.

– На основании информации Северо-Западного ГУ Банка России мы установили факт осуществления деятельности ИП по предоставлению краткосрочных займов гражданам и хранению вещей, так называемых ломбардов. Выявлено пять адресов в Санкт-Петербурге, все точки предпринимателя были закрыты после вынесения судебных решений. Всего возбуждено девять дел, которые закончились привлечением нарушителей к административной ответственности, – рассказал Павел Червяков.

Возвратный лизинг и финансовые пирамиды

Возвратный лизинг – еще одна форма нелегального кредитования, достаточно изощренная и плохо доказуемая. Ее суть – в выдаче займов под залог транспорта.

– Все это красиво называется финансовой арендой, на самом деле с человеком зачастую оформляется договор купли-продажи – гражданин продает организации свой автомобиль и под это получает денежные средства в качестве кредита. После выплаты заемщиком полной суммы компания обязуется вернуть ему машину. Основной риск для физлица – потерять авто. Доказать в суде свое намерение выплатить кредит и получить обратно транспортное средство бывает довольно сложно. Люди просто-напросто лишаются своих машин, и при этом за малые деньги – никогда кредитор не выдает заем в размере полной стоимости автомобиля, он в этом не заинтересован, – обрисовал схему Павел Червяков.

Продолжают обманывать людей и создатели финансовых пирамид. Такие организации, привлекая средства граждан, сулят им заоблачную прибыль, при этом доход участников пирамиды выплачивается за счет вкладов последующих участников.

Организаторы пирамид обещают солидные доходы от вложений, которые несравнимо выше ставок, предлагаемых легальными кредитными организациями. На самом деле доходность выше 12 процентов уже должна вызывать вопросы, так как для кредитных потребительских кооперативов, например, установлен разрешенный уровень доходности не выше 1,8 ключевой ставки Банка России (сейчас – 6,5%), а доходность КПК – одна из самых высоких.

– При этом не раскрывается, за счет чего такая компания осуществляет инвестиционную деятельность. То есть деньги привлекаются под заманчивые обещания, но никакой фактической экономической деятельности, направленной на извлечение дохода, не ведется, – объяснила Алина Газалова. – Зачастую это онлайн-проекты, при этом под красивым сайтом мы не видим, физическое это или юридическое лицо, имеет ли организатор проекта регистрацию на территории РФ, никаких идентификационных данных нет.

Условно финансовые пирамиды можно разделить на несколько видов. Первый – это псевдоинвестиционные проекты, когда люди вкладывают деньги в якобы существующее производство: добычу бриллиантов, золота и прочее.

Вторая схема – псевдо-ЖНК (жилищно-накопительные кооперативы). Привлекаются средства пайщиков на приобретение объектов недвижимости. Жилье предоставляется одному пайщику за счет привлечения сотен других. Чтобы не остаться без квартиры и без денег, необходимо обязательно проверить ЖНК, узнать, есть ли он в госреестре, имеется ли разрешение на строительство.

Третий вид – псевдо-КПК (кредитно-потребительские кооперативы). Информация о легальных КПК содержится в реестре на сайте Банка России. Но зачастую под такие организации маскируются потребительские общества и потребительские кооперативы, которые не имеют права выдавать потребительские займы, а могут лишь выдавать займы на развитие какого-либо производства. Например, у человека есть теплицы, он выращивает на продажу овощи и берет производственный заем на оснащение.

Лжефорекс-дилеры

Еще одна угроза финансовому благополучию людей – лжефорекс-дилеры. Сегодня существует всего четыре легальных форекс-дилера – они поднадзорны Банку России. Только в таких организациях игроки на бирже могут оградить себя от мошеннических схем.

«Нелегалы» же чаще всего действуют следующим образом. Заманивают граждан в консультационные центры под видом обучения игре на финансовом рынке. В последнее время они даже умудряются получать образовательные лицензии. После платного «обучения» клиент вносит энную сумму на свой виртуальный счет, садится за компьютер, начинает игру и поначалу видит рост. На самом деле всеми его действиями руководит стороннее лицо – жертва находится за управляемым программным обеспечением, и шансы на успех сводятся к нулю.

Есть и другая схема – когда клиенты сознательно открывают свои ключи и пароли от торговых счетов лицам, которые называют себя консультантами, и фактически передают им управление своими деньгами. Как итог – счет гражданина опустошается, его просят внести дополнительный взнос, чтобы продолжить торговлю. Когда клиент теряет платежеспособность, организация пропадает.

Зачастую эти компании не имеют регистрации на территории РФ и, соответственно, находятся вне российской юрисдикции. А значит, шансы привлечь мошенников к ответственности невелики.

Центробанк также выявляет деятельность лжеброкеров – недобросовестных посредников, которые обещают за плату содействовать в получении кредита, займа и других услуг, в том числе по представлению интересов на той же финансовой бирже.

– 8 октября на сайте Росфинмониторинга был опубликован список финансовых псевдоброкеров. Что они делают? Предлагают услуги по удаленной торговле на финансовых рынках, создают видимость проведения торговых операций. И под разными предлогами вынуждают граждан делать дополнительные взносы. При попытке граждан вывести свои деньги компания обнуляет торговый счет, – объяснила Алина Газалова. – У всех этих псевдоброкеров отсутствует регистрация на территории РФ. Хочу подчеркнуть: если вы обращаетесь к брокеру, трейдеру, форекс-дилеру, у него обязательно должна быть регистрация российского юридического лица.

Алина Борисовна также перечислила признаки недобросовестных компаний: это отсутствие лицензии; обещания высокой доходности вложений; предварительные взносы как условие последующего вложения средств; отсутствие информации о том, во что вы инвестируете. Кроме того, в договоре не прописывается ответственность перед инвестором. Также должны насторожить организации «из ниоткуда»: они используют громкие названия, при этом историю компании никто не знает – кто учредитель, откуда взялся уставной капитал.

– Перед тем как заключить договор, нужно проверить, есть ли этот субъект в госреестре. Все реестры легальных участников рынка: МФО, ломбардов, кредитно-потребительских кооперативов, ЖНК, форекс-дилеров – опубликованы на сайте Центрального банка, – подчеркнула Алина Газалова. – Если вы взяли заем и сомневаетесь в добросовестности организации, незамедлительно обращайтесь прокуратуру, органы полиции и Банк России, приложите копии имеющихся документов.

Кстати, на сайте Центробанка есть интернет-приемная, где можно оставить информацию о возможной нелегальной деятельности на финансовом рынке. Причем как в персональном разделе, с указанием личных данных, так и в разделе «Анонимное информирование».

Наталья ЗАХАРОВА,
фото автора