Автокредит – не роскошь, а способ приобретения
22.03.2023 15:48
Согласно статистике, более 35 % россиян ездят на одной машине 5-7 лет. 29 % меняют автомобиль раз в 7-10 лет, и лишь 12 % покупают новый авто раз в 2-3 года.
Поэтому рано или поздно каждый автомобилист задумывается о приобретении новой машины.
После того как появляется понимание идеального автомобиля, встает более сложный вопрос: стоит ли брать кредит на новую машину? Если, проанализировав свое финансовое положение, чаша весов все же перевешивает в сторону ответа «да», то возникает очевидный и весьма непростой выбор – взять автокредит или потребительский на покупку машины.
Особенности автокредита
Такой тип кредитования относится к целевым. Это означает, что заемщик имеет право взять деньги в банке исключительно на покупку транспортного средства. И приобрести его возможно только в салонах дилеров, состоящих в партнерских отношениях с банком-кредитором.
Среди основных преимуществ целевого автокредита перед кредитом наличными следует выделить несколько аспектов: минимальные процентные ставки, льготные программы автокредитования, выгодные предложения от банков-партнеров. Например, распространяющиеся на конкретные марки или модели машин.
Машина не ваша собственность
Ложкой дегтя является то, что выдача кредита на машину предполагает залог, в роли которого выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом банки обеспечивают себе гарантию погашения долга и вследствие снижения рисков готовы предоставить более низкие процентные ставки. Формально машина является собственностью банка, как и в случае лизинга или ипотеки.
Кроме того, оформить целевой заем на всю стоимость машины невозможно – понадобится первоначальный взнос в размере не менее 15 %. Чем больше этот взнос, тем меньше процентная ставка. Не самым приятным моментом, который увеличивает стоимость машины, выступает обязательное оформление КАСКО, а также дополнительные условия по страхованию.
Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля
В отличие от автокредита потребительский кредит позволяет покупать что угодно, в том числе и машину. При этом нет условий относительно продавца: приобрести авто можно в любом салоне. Первого взноса, как при автокредите, не будет. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости автомобиля. Преимущество в том, что оформление машины под залог не требуется, ее можно будет продать в любое время и погасить обязательства перед банком. Также не требуется покупать КАСКО.
У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.
Что лучше выбрать?
Подведя итог, можно сказать, что разница только в процентных ставках и особенностях обязательных допусловий. Вполне возможно, что стоимость КАСКО в ряде случаев окажется выше, чем условия льготной программы. Поэтому, если страховка не планируется или выходит неоправданно дорогой, то стоит рассмотреть потребительский заем.
У каждого из вариантов кредитования есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный расчет по каждому из них.
После того как появляется понимание идеального автомобиля, встает более сложный вопрос: стоит ли брать кредит на новую машину? Если, проанализировав свое финансовое положение, чаша весов все же перевешивает в сторону ответа «да», то возникает очевидный и весьма непростой выбор – взять автокредит или потребительский на покупку машины.
Особенности автокредита
Такой тип кредитования относится к целевым. Это означает, что заемщик имеет право взять деньги в банке исключительно на покупку транспортного средства. И приобрести его возможно только в салонах дилеров, состоящих в партнерских отношениях с банком-кредитором.
Среди основных преимуществ целевого автокредита перед кредитом наличными следует выделить несколько аспектов: минимальные процентные ставки, льготные программы автокредитования, выгодные предложения от банков-партнеров. Например, распространяющиеся на конкретные марки или модели машин.
Машина не ваша собственность
Ложкой дегтя является то, что выдача кредита на машину предполагает залог, в роли которого выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом банки обеспечивают себе гарантию погашения долга и вследствие снижения рисков готовы предоставить более низкие процентные ставки. Формально машина является собственностью банка, как и в случае лизинга или ипотеки.
Кроме того, оформить целевой заем на всю стоимость машины невозможно – понадобится первоначальный взнос в размере не менее 15 %. Чем больше этот взнос, тем меньше процентная ставка. Не самым приятным моментом, который увеличивает стоимость машины, выступает обязательное оформление КАСКО, а также дополнительные условия по страхованию.
Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля
В отличие от автокредита потребительский кредит позволяет покупать что угодно, в том числе и машину. При этом нет условий относительно продавца: приобрести авто можно в любом салоне. Первого взноса, как при автокредите, не будет. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости автомобиля. Преимущество в том, что оформление машины под залог не требуется, ее можно будет продать в любое время и погасить обязательства перед банком. Также не требуется покупать КАСКО.
У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.
Что лучше выбрать?
Подведя итог, можно сказать, что разница только в процентных ставках и особенностях обязательных допусловий. Вполне возможно, что стоимость КАСКО в ряде случаев окажется выше, чем условия льготной программы. Поэтому, если страховка не планируется или выходит неоправданно дорогой, то стоит рассмотреть потребительский заем.
У каждого из вариантов кредитования есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный расчет по каждому из них.