Каждый третий заемщик с просрочкой выбирает финансовое урегулирование вместо банкротства

По данным банка, 30% клиентов, которые столкнулись с просрочкой платеже и размышляют о возможности банкротства, в итоге все же пользуются реструктуризацией или другими мерами поддержки.

«Основная причина, по которой клиенты решаются подать заявление на банкротство — ожидание, что процедура позволит решить финансовые проблемы одномоментно, однако многие не учитывают долгосрочные последствия. В ряде случаев более эффективными оказываются программы реструктуризации задолженности, кредитные каникулы и другие меры поддержки, позволяющие сохранить финансовую устойчивость», — комментирует руководитель департамента финансового урегулирования ВТБ Евгений Новиков.

Чаще всего программами помощи пользуются владельцы автокредитов и кредитных карт, самый популярный продукт финансового урегулирования — реструктуризация. Средний размер задолженности у таких клиентов составляет 650 тыс. рублей.

Главный плюс финансового урегулирования — сохранение кредитной истории, доступ к банковским сервисам и более быстрое восстановление платежеспособности. Тогда как процедура банкротства связана с рядом существенных ограничений, включая ухудшение кредитной истории на срок до 5 лет, ограничения на распоряжение имуществом и доходами, а также карьерные ограничения.

Для раннего выявления финансовых трудностей банк использует технологии искусственного интеллекта. Модели анализируют поведение клиентов и позволяют выявлять признаки предбанкротного состояния до возникновения серьезной просрочки. Это дает возможность заранее предложить меры поддержки и предотвратить переход к процедуре банкротства.