Эксперт — о том, что нужно знать молодой семье об ипотеке в Архангельске

Мария Вакорина имеет 21 год стажа в сфере недвижимости.

— Какими льготными ипотечными программами могут воспользоваться молодые архангелогородцы?

— У молодых семей Архангельска есть сразу две мощные опоры. Первая — «Арктическая ипотека» со ставкой всего 2% для заемщиков до 35 лет включительно. Вторая — «Семейная ипотека» под 6%, которая, правда, действует в основном на новостройки. Важный нюанс: вторичное жилье по льготной ставке тоже можно купить, но не в самом Архангельске, а в Приморском округе, Новодвинске или Северодвинске. Это отличная возможность для тех, кто готов рассмотреть ближайшие города и поселки.

— Сколько сегодня стоит квадратный метр в новостройке и насколько эта цена посильна для выпускника вуза со стартовой зарплатой 40–45 тысяч рублей?

— Стоимость «квадрата» сильно зависит от застройщика, класса дома и локации. В среднем по Архангельску цены начинаются от 110 тысяч рублей за метр. В новостройках
экономкласса на окраинах можно найти варианты дешевле, в центре — дороже. Очевидно, что одному человеку с зарплатой 45 тысяч рублей тянуть ипотеку будет сложно. Но если семья состоит из двух работающих, а также используются субсидии и материнский капитал, то ежемесячный платеж становится вполне посильным.

Например, в ЖК «Аквартал» со сдачей в 2029 году по «Арктической ипотеке» при первом взносе в 800 тысяч рублей за студию площадью 21 квадратный метр ежемесячный платеж составит 15 тысяч рублей. В ЖК «Альта» есть вариант ежемесячного платежа 16 тысяч рублей при первом взносе в 981 тысячу рублей. В ЖК «Река» студия площадью 41 квадратный метр потребует уже чуть больших вложений — при первом взносе в 1 миллион 300 тысяч рублей ежемесячный платеж составит около 20 тысяч, и все равно он сравним со стоимостью аренды квартиры той же площади в этом районе.

— Какие микрорайоны Архангельска сегодня считаются золотой серединой для молодой семьи: и цена приемлема, и школы с садами рядом, и транспортная доступность есть? А где покупать точно не стоит?

— Сегодня все новые жилые комплексы строятся в достаточно комфортных локациях — с развитой инфраструктурой, детскими садами и школами. Поэтому выбор зависит скорее от личных привычек: кто-то хочет быть ближе к родителям, кому-то важна пешая доступность места работы, а кто-то привык к конкретному району. Цены на новостройки в разных частях города примерно сопоставимы, так что смело выбирайте тот вариант, который удобен именно вам. А вот ветхий деревянный фонд я бы не рекомендовала молодым семьям — об этом чуть позже.

— Самый главный барьер — первоначальный взнос. Есть ли у молодой семьи возможность получить субсидию или ипотеку без первого взноса?

— Да, вариантов несколько. Во-первых, это субсидия по программе «Обеспечение жильем молодых семей» — безвозмездная выплата, размер которой рассчитывается индивидуально. За точной суммой и списком документов нужно обращаться в местную администрацию. Во-вторых, можно использовать материнский капитал — сегодня это самый популярный способ закрыть первый взнос. Также некоторые застройщики дают рассрочку на первоначальный взнос на время строительства дома. На практике чаще всего молодые семьи комбинируют маткапитал и помощь родителей — и этого достаточно.

— Действуют ли в Архангельске ипотечные программы для молодых специалистов — врачей, учителей, инженеров?

— Да, льготные условия распространяются на несколько категорий. Это:

• граждане, переехавшие в Арктическую зону по программе повышения мобильности трудовых ресурсов;

• работники государственных и муниципальных образовательных и медицинских организаций (с 2026 года льгота доступна не только учителям, но и воспитателям, а также административному персоналу);

• сотрудники предприятий ОПК — для них важно каждые полгода подтверждать занятость, иначе ставка повысится;

• участники СВО и члены семей погибших или получивших инвалидность участников спецоперации — для этих категорий нет ограничений по возрасту и семейному положению;

• переселенцы из зоны СВО.

Каждая из этих программ позволяет существенно снизить процентную нагрузку, поэтому обязательно уточняйте свое право на льготу в банке.

— В городе много ветхого деревянного фонда. Покупка такой квартиры дешевле, но каковы подводные камни? Стоит ли молодежи рассматривать этот вариант как стартовый?

— Я бы сказала однозначно: нет. Такую недвижимость можно приобрести только за собственные средства — ипотека на нее не дается. Кроме того, это возможные проблемы с признанием дома аварийным, сложности с регистрацией, дорогостоящий ремонт и высокие коммунальные расходы. Для молодой семьи это потеря времени, нервов и денег без какой-либо гарантии. Лучше сразу смотреть на современное жилье или хотя бы на вторичку в капитальных домах.

— По вашим наблюдениям, цены на жилье в Архангельске будут расти, падать или застынут? Брать ипотеку сейчас или отложить до следующего года?

— Прогнозировать цены сложно — они напрямую зависят от экономической ситуации в стране. Но я всегда советую так: если вы подходите под одну из льготных программ (особенно под «Арктическую ипотеку»), не откладывайте. Ставка 2% — это уникальное предложение, и неизвестно, как долго оно продлится. Если же вы не попадаете под льготы, то разумнее подождать, пока базовые ставки по ипотеке начнут снижаться. Сейчас рынок застыл в ожидании, и, возможно, через год условия станут выгоднее для тех, кто берет кредит по стандартным ставкам.

— Как банки относятся к молодым людям с небольшой официальной зарплатой и небольшим стажем? Можно ли повысить шансы на одобрение?

— Банки смотрят прежде всего на платежеспособность. Достаточно, чтобы ваш официальный доход позволял вносить ежемесячный платеж (обычно требуется, чтобы платеж не превышал 40–50% от дохода). Если своей зарплаты не хватает, можно привлечь двух поручителей — обычно это родители или близкие родственники. Это почти гарантирует положительное решение, даже если стаж у вас небольшой.

— Как грамотно вписать материнский капитал в ипотечную сделку? Есть ли сложности?

— Никаких сложностей нет. Использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса — сегодня стандартная практика. Это удобно, быстро и не требует лишних бумаг. Банки прекрасно работают с этой схемой, так что смело планируйте бюджет с учетом сертификата.

— Что выгоднее с точки зрения долгосрочной перспективы — арендовать квартиру, пока копишь на взнос, или «залезать» в ипотеку сразу, даже под 20+ процентов?

— Вопрос действительно сложный, и ответ зависит от многих факторов: размера арендной платы, вашей кредитной истории, наличия льгот. Но из своего многолетнего опыта скажу: всегда лучше покупать. Аренда — это деньги, которые уходят в никуда. Ипотека же — это вложение в свое будущее, даже если ставка кажется высокой. Со временем вы сможете рефинансировать кредит под более низкий процент. Так что если есть возможность — берите ипотеку и не бойтесь.

— В сравнении с соседями — Вологдой или Петрозаводском — доступность жилья для молодежи в Архангельске выше, ниже или примерно одинакова?

— И Вологда, и Петрозаводск не входят в Арктическую зону. А значит, у их жителей нет доступа к «Арктической ипотеке» под 2%. Это наше уникальное преимущество. По ценам на квадратный метр мы находимся примерно на одном уровне с этими городами, но за счет сверхнизкой ставки ежемесячный платеж у нас получается значительно ниже. Так что для молодых семей Архангельск сегодня — один из самых привлекательных городов на Северо-Западе.

Благодаря государственным программам, особенно «Арктической ипотеке», мечта о собственном жилье для молодых архангелогородцев становится реальностью. Как подчеркнула Мария Вакорина, главное — не бояться, изучить все доступные варианты и проконсультироваться со специалистами. Если вы подходите под льготные условия, откладывать не стоит — уникальные ставки могут не повториться. А тем, кто пока не вписывается в льготные рамки, эксперт советует набраться терпения и следить за движением ключевой ставки — выгодный момент обязательно наступит. В любом случае свой угол в Архангельске — это не только крыша над головой, но и уверенность в завтрашнем дне.

Программа «Обеспечение жильем молодых семей»

Программа действует в Архангельске с 2007 года. Ее участникам выдают свидетельства на приобретение жилья, которые можно направить на покупку квартиры или строительство жилого дома. Социальная выплата составляет от 700 тысяч до 1,5 миллиона рублей — в зависимости от состава семьи.

В 2025 году сертификаты получили 25 молодых семей, из них 13 — многодетные, четыре — семьи участников СВО. На конец декабря все обладатели свидетельств успешно их реализовали — приобрели жилье. На условиях софинансирования Федерации, области и города на эти цели было выделено 25,3 миллиона рублей.

Участником программы может стать молодая семья (в том числе неполная), если:

• Возраст: каждому из супругов (или единственному родителю в неполной семье) не больше 35 лет на момент принятия решения о включении в список получателей.

• Гражданство: как минимум один из супругов (или единственный родитель) должен быть гражданином РФ.

• Проживание в регионе: с 1 января 2026 года обязательно проживание на территории Архангельской области не менее трех лет (срок может прерываться).

• Признание нуждающейся в жилье: обеспеченность общей площадью жилья на каждого члена семьи должна быть менее 12 квадратных метров.

• Наличие доходов: семья должна иметь официальный доход (или сбережения), которых хватит на оплату той части жилья, которая не покрывается государственной субсидией.

• Постоянная регистрация: все члены семьи должны быть зарегистрированы по месту жительства в городе Архангельске.

Полный список документов для получения сертификата опубликован на сайте городской администрации в разделе «Муниципальные услуги». Для ознакомления нужно выбрать услугу «Признание молодых семей нуждающимися в жилых помещениях для предоставления социальных выплат на приобретение (строительство) жилья на территории городского округа „Город Архангельск“». Также за консультацией можно обратиться в Центр поддержки молодой семьи по телефону 8 (991) 054-35-06.